【案例】

　　近期，客户李先生微信添加了一位自称是某行信用卡中心的工作人员陆小姐为好友，对方称可为其申请高额度信用卡。李先生在对方指导下提交了信用卡申请，对方表示还需办理POS机捆绑业务，李先生在其指引下缴纳300元用于激活POS机，陆小姐表示待POS机正常使用后，便会将该笔激活费退回。

　　后续陆小姐称其信用卡申请不成功，之后李先生也未收到退款，在试图电话联系陆小姐时，却发现对方手机号码已变成空号，微信也被对方删除好友，李先生意识到自己可能遭遇诈骗，便致电该银行客服电话询问是否有此工作人员，经查实，该行无此工作人员。

　　【案情分析】

　　1.不法分子假冒银行工作人员身份，以电话、微信等方式联系受害人，以免费办理高额度信用卡为由引诱受害人。

　　2.待取得受害人信任后，便以办理信用卡须同时捆绑POS机为由推销POS机。

　　3.最后再以缴纳POS机激活费、押金、刷流水激活POS机等借口，要求受害人在指定POS机上使用持有的其他信用卡进行交易，从而实施诈骗。

　　【风险提示】

　　1.通过官方渠道办卡

　　申办信用卡要通过银行公布的官方渠道，如营业网点、官方微信公众号、手机银行等正规渠道，切勿相信非官方渠道，以免上当受骗。

　　2.核实营销人员身份

　　如遇营销人员上门、私聊推销信用卡时，应当询问其工号，并通过当地银行网点或银行官方客服热线等方式核实其身份。

　　3.信用卡办理标准

　　（1）银行对信用卡申请人的资质审核有一定的标准，如遇承诺百分百能办理大额信用卡的工作人员，请勿轻信。

　　（2）银行办理信用卡不需要缴纳任何费用，警惕以各种名义向申卡人索要手续费的工作人员。

　　（3）申办信用卡不需要捆绑POS机业务和刷流水激活信用卡，POS机申请需要通过收单机构官网渠道申请并经严格审核后的特约商户才可办理。

　　（湛江分行）